وداعًا للكاش… وأهلًا بالعملة الرقمية الرسمية!
بقلم – د. سالي صلاح
خبيرة التخطيط الاستراتيجي والاقتصاد والتسويق الدولي
مبتكرة حلول النمو والتوسع وتحويل مسارات الشركات في الأسواق المتقلبة
العالم داخل على نظام مالي جديد:
💵 الدولار الرقمي
💶 اليورو الرقمي
💴 اليوان الرقمي
اسمها العملة الرقمية للبنوك المركزية (CBDC).
العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC): نسخة إلكترونية من العملة المحلية (الجنيه، الدولار، اليورو…) بيصدرها البنك المركزي نفسه.
تختلف عن الكاش العادي لأنها رقمية بالكامل، وتختلف عن الكريبتو (زي بيتكوين) لأنها مركزية وتحت سيطرة الدولة.
الهدف المعلن: تطوير النظام المالي ✅
لكن وراء الكواليس في تحديات ومخاطر ضخمة 👇
ستخسر جزءا كييرا من حريتك الماليه بحسب
Institute for Financial Integrity
🔴 المخاطر والسلبيات
1️⃣ المراقبة والخصوصية
كل معاملة ممكن تبقى متسجلة باسمك: منين جالك الفلوس؟ صرفتها فين؟ إمتى؟
➡️ European Data Protection Supervisor حذر إن ده تهديد مباشر للحرية الفردية.
2️⃣ القدرة على التقييد والبرمجة
الفلوس ممكن تتبرمج بحيث: ما تشتريش منتجات معينة.
الفلوس يبقى ليها تاريخ صلاحية (لو ما صرفتهاش راحت عليك ).
➡️ تحوّل المال من وسيلة حيادية إلى أداة رقابية.
3️⃣ تجريد الحرية الاقتصادية
احتمال ربط استهلاكك بتصنيف اجتماعي (Social Scoring) → مناطق أو طبقات ممكن تتحرم من حرية التصرف في أموالها.
4️⃣ انتهاك سرية المعاملات البنكية
اللي كان محمي كبند مصرفي ممكن يبقى متاح للسلطات.
5️⃣ مخاطر على القطاع المصرفي
البنوك التجارية ممكن تنهار لو الناس سحبت ودائعها كلها لبنك مركزي وقت الأزمات.
➡️ Bank for International Settlements نبه لده.
6️⃣ مخاطر تقنية وسيبرانية
هجوم أو خلل بسيط ممكن يوقف النظام بالكامل → شلل اقتصادي.
7️⃣ ضعف التبني والاعتماد
تجارب زي نيجيريا (eNaira) والبهاماس (Sand Dollar) فشلت في جذب الناس.
➡️ Cato Institute أشار إن مفيش قبول جماهيري إلا مع حوافز قوية.
🟢 الإيجابيات والفرص
1️⃣ مدفوعات أسرع وأرخص
خصوصًا عبر الحدود.
➡️ IMF: ممكن تقلل التكلفة بشكل كبير.
2️⃣ دعم الشمول المالي
ملايين الناس اللي مش عندهم حسابات بنكية ممكن يدخلوا للنظام المالي عبر محفظة موبايل بسيطة.
3️⃣ أدوات سياسة نقدية جديدة
زي ضخ دعم مالي مباشر للمواطنين أو تطبيق فوائد سلبية لدفع الناس للإنفاق.
4️⃣ تقليل الاعتماد على شبكات خاصة
بديل عن سويفت أو فيزا/ماستركارد → استقلال مالي وسيادة أكبر.
تمنع البرمجة المطلقة للفلوس إلا في حالات محدودة وبقواعد واضحة..
💡 الخلاصة:
الـ CBDC مش مجرد تطوير مالي، دي أداة استراتيجية.
ممكن تبني اقتصاد أسرع وأكثر كفاءة ✅
وممكن تتحول لقيد جديد على الحرية الفردية ❌
🎯 السؤال:
هل نعتبرها ثورة مالية إيجابية 🌍؟
ولا مرحلة جديدة من الرقابة والسيطرة 🔒؟
